一、反洗钱作为我行一项重要工作，我行高度重视。

我行按照属地监管部门要求成立反洗钱工作领导小组并由主要负责人担任组长，按要求落实领导小组具体组成部门，建立反洗钱领导小组职责，反洗钱组织机构覆盖所有部门;明确和细化各相关部门在反洗钱工作中的具体职责。

1、设立专职的反洗钱岗位，安排专职人员负责大额交易和可疑交易报告工作;相关部门明确专(兼)职人员负责本条线反洗钱工作，按照本部门职能分工，承担相应的反洗钱日常管理和具体操作职责。

(资料图)

2、反洗钱领导小组变更、反洗钱部门和岗位人员调整等在规定时间内向当地人民银行备案。

3、制定年度反洗钱工作计划，按要求频次组织召开反洗钱工作会议;按照监管机构相关工作要求，在规定时间内完成反洗钱年度报告、洗钱类型分析报告和洗钱风险自评估等报告工作。

二、客户身份识别制度执行情况。

1、以开立账户等方式与客户建立业务关系的，履行客户尽职调查义务。了解客户的真实身份、了解客户的交易目的和交易性质、资金来源和用途、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人;核对客户有效身份证件或者其他身份证明文件，核对居民身份证的，通过中国人民银行联网核查公民身份信息系统进行核查;对于法定代表人或负责人授权他人办理单位银行结算账户开立业务的，审核被授权人身份证件等，核实授权书的规范性、有效性;登记客户身份信息，登记的信息内容完整;留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件，留存的复印件或影印件完整;不为身份不明客户或外部监管部门公布的禁止类客户提供金融服务等。在识别到客户身份时，对可疑行为，按规定逐级向省分行和人民银行当地分支机构报告。

2、在与客户业务关系存续期间，按规定履行持续识别和重新识别义务。动态关注客户的身份情况，及时提示客户更新资料信息;运用客户尽职调查、贷后检查的工作成果，持续关注客户日常经营活动、金融交易情况;当客户身份出现需要重新识别的情况时，按要求对客户身份重新进行识别;对于客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，按规定中止为客户办理业务。

三、客户洗钱风险等级管理情况。

1、洗钱风险等级覆盖全部存、贷客户，客户风险等级评定流程合理，采取系统自动评级和人工复评调整相结合的方式，评定认定及调整在主评营业机构会计职能部门提出初评意见的基础上，组织客户部门进行复评，并提交反洗钱工作领导小组审定。客户风险等级评定的周期和时间规范，对于新建立业务关系客户的初次评定和存续业务关系客户的后续评定在规定的时限内完成;客户风险等级评级方式正确，采用直接评级方式的认定依据充分，评定理由合理，客户风险等级评定结果准确。

2、持续关注和动态监测客户。客户风险状况发生实质性变化，客户出现经营范围或法定代表人变动、注册资金大幅变化、以及客户接受司法机关反洗钱调查或被报道涉嫌洗钱活动等情形，及时重新评定，调整其风险等级。

3、对不同风险等级的客户实行差别化管理，采取不同的审核和监测措施;对贷款客户提交的支付依据存疑或与约定用途不一致、贷款资金转入法定代表人、股东或实际控制人及其配偶子女等关系密切人员的，按要求做到中止为该客户办理业务。

四、大额和可疑交易报告执行情况。

1、大额和可疑交易信息补录完整、及时;在规定时限内报送大额和可疑交易，不存在补报报文、重报报文、纠错报文、补正报文和删除报文等特殊报文;不存在监测范围不全现象，或因过渡户存在等原因，导致大额交易和可疑交易漏报的。

2、可疑交易处理和审核工作到位;综合部及时将可疑交易提交客户部分析甄别，并视情况提交领导小组审定;特殊案例上报流程符合规定。

3、在系统自动筛查的基础上，按规定对可疑交易进行人工甄别和比对，结合客户身份审查交易背景、交易目的、交易性质等信息进行综合分析判断;不存在上报理由描述过于简单，或只选择系统设置的理由的情况;不存在可疑交易排除理由不充分、不合理的情况;不存在可疑交易错报或漏报;农发行粮油收购贷款资金、自营性业务贷款资金或专项建设基金资金在关联客户之间转入或转出，以及农发行采取政府购买或采购方式的贷款资金转入财政等非交易对手账户，且支付依据存疑的，按规定判定为可疑交易并上报。

五、客户身份资料及交易记录保存情况。

1、严格执行客户身份资料和交易记录保存制度，留存了反洗钱工作痕迹，妥善完整保存客户身份资料、交易记录和其他反洗钱资料;业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，及时更新保存客户身份资料;系统有关电子数据采取安全保密的存放措施。

2、保存客户身份资料、交易记录和其他反洗钱资料的期限符合相关规定。

六、宣传与培训情况。

按要求自行开展并积极参与监管机构及上级行组织的反洗钱宣传和培训活动;落实每年至少组织一次反洗钱业务培训的要求，培训对象覆盖机构管理人员、反洗钱岗位人员和业务部门相关人员及新入行员工等;反洗钱培训内容设置合理，能否满足受训对象反洗钱工作所需或及时传递监管政策要求;反洗钱培训资料齐全、完整。

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